Assurance de prêt: ce qu’il faut savoir
Lorsque vous contractez un crédit, la banque exige presque toujours une assurance de prêt, elle est donc indispensable pour obtenir un financement. Mais que couvre-t-elle réellement ? Est-il possible de choisir son assureur ? Et comment faire des économies sans sacrifier la qualité de sa couverture ?
Voici un tour d’horizon de l’assurance emprunteur.
Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?
L’assurance de prêt est une garantie financière qui protège à la fois l’emprunteur et la banque. En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail, l’assurance prend en charge tout ou partie du remboursement du crédit.
Sans cette assurance, le risque serait trop élevé pour les banques, et le prêt pourrait être refusé.
Quelle sont les garanties proposées ?
Les principales garanties sont :
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Décès : le capital restant dû est remboursé à la banque.
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PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : le capital restant dû est remboursé à la banque.
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Invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP) : remboursement partiel ou total selon le taux d’invalidité.
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Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : prise en charge des mensualités pendant l’arrêt de travail. La franchise standard est de 90 jours, mais elle peut être modifiée.
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Perte d’emploi (souvent en option) : remboursement temporaire des mensualités en cas de licenciement.
Peut-on choisir son assurance de prêt en tant que particulier ?
Oui. Depuis la loi Lagarde (2010), vous êtes libre de choisir une assurance externe à la banque, à condition que les garanties soient équivalentes.
De plus, grâce à la loi Lemoine (2022), vous pouvez désormais changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais, pour un contrat plus avantageux.
👉 Cela permet souvent de réduire le coût de l’assurance jusqu’à 50 % en passant d’un contrat groupe à une délégation d’assurance individuelle.
Combien coûte une assurance de prêt ?
Le coût dépend de plusieurs facteurs :
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Votre âge
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Votre état de santé
- Votre profession
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Le montant et la durée du prêt
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Le type de garanties choisies
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Le quotité assurée (répartition entre co-emprunteurs)
💡 Dans certains cas, le coût peut représenter jusqu’à 30 % ou plus du coût total du crédit, d’où l’intérêt de bien comparer !
Le questionnaire médical est-il toujours obligatoire ?
Jusqu’à récemment, un questionnaire de santé était systématiquement exigé. Désormais, la loi Lemoine supprime ce questionnaire pour :
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les prêts inférieurs à 200 000 € (par personne et en cumulant les éventuels autres prêts immobiliers déjà en cours)
- pour les prêts immobiliers à usage d’habitation ou à un usage mixte (habitation et professionnel)
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remboursés avant les 60 ans de l’emprunteur
Un réel gain de simplicité pour de nombreux emprunteurs.
Nos conseils pour bien choisir son assurance emprunteur
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Comparez les offres : ne vous contentez pas de la proposition de votre banque.
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Vérifiez l’équivalence des garanties si vous changez d’assureur.
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Soyez transparent dans le questionnaire médical pour éviter les litiges.
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Négociez la quotité si vous empruntez à deux.
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Surveillez les exclusions et les délais de carence.
Conclusion
L’assurance de prêt est un élément clé de votre projet immobilier. Bien que souvent négligée, elle peut représenter un coût important… ou au contraire, une source d’économies significative si elle est bien choisie.
Comparez, posez des questions, et contacter notre cabinet Galilée Finances pour trouver l’assurance adaptée à votre situation.
Besoin d’un renseignement ? Galilée Finances est courtier en assurances basé à Sainte-Marie-des-Champs, à proximité immédiate d’Yvetot. Nous intervenons et accompagnons nos clients sur les secteurs d’Yvetot (76), Rouen (76), Le Havre (76), Fécamp (76), Dieppe (76), Evreux (27), Caen (14), Alençon (61), Saint-Lô (50), Cherbourg (50), Amiens (60) et Paris (75). Nous sommes en mesure de vous accompagner sur toute la France.
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