Le Plan d’Épargne Retraite (PER) :

tout ce qu’il faut savoir pour préparer votre avenir

Avec l’incertitude croissante autour des régimes de retraite, il devient essentiel d’anticiper et de compléter ses revenus pour la fin de sa carrière professionnelle. Le Plan d’Épargne Retraite (PER), instauré par la loi Pacte en 2019, est une solution adaptée à ces enjeux. Souple, fiscalement avantageux et accessible à tous, le PER se démarque comme un outil incontournable pour préparer l’avenir. Dans cet article, nous décryptons ses caractéristiques et ses avantages.

Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite ?

Le PER est un produit d’épargne destiné à compléter les revenus de retraite. Il remplace les anciens dispositifs comme le PERP (Plan d’épargne retraite populaire) et le contrat Madelin. Il se décline en trois versions :

1. Le PER individuel : ouvert à tous, il peut être souscrit directement par un particulier (salarié ou dirigeant).
2. Le PER collectif : proposé par l’employeur à ses salariés, il remplace le PERCO (Plan d’épargne pour la retraite collectif).
3. Le PER d’entreprise obligatoire : destiné aux salariés auxquels l’employeur impose des versements.

Ces trois formes peuvent coexister et permettent une portabilité des droits, facilitant les transferts d’un produit à un autre au cours de la vie professionnelle.

Les avantages du PER

1. Un cadre fiscal attractif
   Les versements volontaires sur un PER individuel ou collectif peuvent être déductibles des revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Cela permet de réduire significativement l’impôt sur le revenu tout en épargnant.
2. Une épargne sur-mesure
   Le PER s’adapte à vos besoins et à votre situation : il est possible d’opter pour une gestion pilotée (avec des investissements plus risqués au départ, puis plus sécurisés à l’approche de la retraite) ou une gestion libre.
3. Une sortie flexible
   Contrairement aux anciens dispositifs, le PER offre une souplesse dans les modalités de sortie : en rente viagère, en capital ou en une combinaison des deux. En outre, certains cas permettent de récupérer les fonds avant l’échéance, notamment pour l’achat d’une résidence principale.
4. Une portabilité accrue
   Les droits acquis dans un PER collectif ou obligatoire peuvent être transférés vers un PER individuel lors d’un changement de situation professionnelle, assurant une continuité dans l’épargne.

Points à surveiller

• Les options de sortie : Certains contrats offrent des choix plus limités que d’autres en termes de modalités de retrait.
• La performance des supports : Si vous optez pour des unités de compte, surveillez la performance des actifs pour maximiser vos gains.

En conclusion

Le Plan d’Épargne Retraite s’impose comme une solution idéale pour préparer sereinement votre avenir. En combinant avantage fiscal, souplesse et adaptabilité, il répond aux besoins de chacun, qu’il s’agisse de constituer un complément de revenu ou de profiter d’une fiscalité optimisée. Prenez le temps d’évaluer vos objectifs et de comparer les offres disponibles pour tirer le meilleur parti de ce dispositif incontournable.

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